理财的本质是什么？获得金钱，分配金钱，金钱再生钱。
大多数人所需要做的，就是赚钱，储蓄，然后再谈理财和投资。基数不够，谈收益率是没有意义的。例如王思聪获得父亲的五个亿创业基金，他可能赚到十亿翻倍，但是我们有一万的储蓄，工作，储蓄，可能第二年会有十万储蓄，但是没有工作储蓄的过程，只靠理财，那么可能都没有办法维持我们的生活。
「工作」— 「储蓄」—「分配」—「投资理财」
很多理财类的大咖和文章都是告诉我们如何去投资，怎样做理财分配，怎样搭配固定资产和流动资产，并不会去讲储蓄这件事。但是恰恰储蓄这件事，才是理财的第一步。
因为工作和个人经历的原因，我特别想通过我的文章，给大家树立正确的消费观，改变自身的消费习惯和储蓄习惯，开源节流。收入减去开销，每个月留存下来的，就是我们的储蓄。
在我们收入一定的情况下，只有有意识的减少我们的消费开支，习惯性的让我们的储蓄慢慢变多，才有财可理，才能享受理财带来的被动收益。这个过程是缓慢的，也是不断积累的。
那么我们如何正确地对待储蓄这件事呢？
1、| 香烟换宝马
对于我们绝大多数人来说。
我们绝大多数的大额消费都处于非理智和必要状态。
纸币时代，我们的消费容易被量化。信用货币和电子货币的推广，我们感受不到花钱时候的那种心疼，在花钱的过程中巴多按不断分泌和刺激，我们很享受这个过程。只有到月底或者发了工资的时候，你才会感受到压力和无尽的账单。
在这种情况下，我们可能刚发了工资还完账单，就开始盘算怎样缩衣节食过剩下的这两周，哪有余钱可用。加上多元化的信贷，花呗，借呗，京东白条，很多人预支了未来几个月的收入，这种情况下，存点钱，太难了。
你会发现，你的信用卡账单总是还不完，不停地做分期或者还最低，产生利息。直播间的衣服，鞋子，零食和琳琅满目，永远是下一件最好最便宜。
这种情况会发生在我们很多人的身上，并且每个月如此往复。
很多人可能都听过这么一个幽默小故事：
段子是这样的——今天去医院，医生说：你有15年的烟龄，你要是不抽烟，攒的钱都够买宝马了。我一听瞬间这暴脾气就上来了。我就问：医生，你抽烟吗?医生说:我不抽啊。 我又问：那你的宝马呢? 医生说：在楼下停着呢，怎么了?我说：没事，我就问问。
我们其实可以把这个小故事，换到自己身上，很多老烟民抽的烟都是30到50元，假设你每天抽一盒，30年下来会省出30万到50万，这笔钱足够你买一辆宝马5系。
其实「戒烟攒宝马」在我们生活中很常见，你可以想一想你自己平时的小开支都是怎么花的。
喝一杯星巴克养养神，买件衣服拍拍照就只穿两天。明明不饿就是想下个馆子，不想自己做饭。周末的时候总是要去商场逛逛街，不知不觉就顺手买了点。话费和流量总是用不完。
坦率的讲，我们绝大多数的不理智行为造成了我们每年都会不定期的清理我们不用的东西，这也是提高我们生活品质的很有效方式。
但是生活中的那些小开支因为数额太小就会被我们忽略，在不断重复的乘数作用下就会变成一座大山。”
对于我们每一个人来讲，合理的储蓄最好先学会节制掉这些生活中的非必要开销，这是我们应该重点关注的地方。
千万不要这是一笔小钱而觉得无关紧要，事实上，当我们开始把自己的开销记录下来的时候，就会发现，这些所谓的小钱加起来，至少会超过我们收入的1/3，甚至有的人可能达到了1/2。
你可以时常用 「香烟宝马」来提醒自己
就算你每天只省下了一杯咖啡，一盒香烟的钱，30年下来也有将近40万
这40万其实完全可以成为你理财的本金。如果你每个月都能省下了1000元，那么这1000元当月就可以投进指数基金里，产生收益，并且持续增加复利。
以10%的年化收益计算，在复利的作用下30年后本金加收益会是2260507，也就是两百二十多万，而这每个月1000块钱的本金，只需要你每天省下一杯咖啡或者一盒香烟的钱。
最主要的是，当我们节制某些小开支并产生储蓄的时候，我们的生活质量并不会有太大影响，反而因为自律和自省的规划产生额外的幸福感和对未来的希望。
该花的，必要的，我们一分不省，甚至选择更好的，更耐用的，性价比更高的，但是某些「非必要开支」，我们必须管控好自己，才会有良性积累。
2、| content . 记账
当我们逐渐意识到，我们的钱是怎样一点一点没得，我们的信用卡账单，是怎样一步一步沦陷的。那接下来你要做的就是要落实到具体行动，所以你需要从现在开始做一件事。
那就是「记账」
记账是可以让我们发现自己收支状况的最好方法，当你能够清晰地知道自己每个月的钱具体开销在哪个地方，哪些地方超支了，你才能够更有效的针对性的进行调整。
这就相当于「特别针对」，首先我们得知道我们要针对的点在哪。
其次养成记账的习惯，会慢慢增强你的资产管理意识，加深我们的储蓄意识和储蓄习惯，一步步告别月光和预支的财务漏洞。
我们可以把自己的生活收支当成一个公司的财务开支。
也就是我们的「个人财务报表」。
有了这个报表，我们可以看到自己的短期债务，长期债务，固定开支，每月盈余。
•【怎样高效简单地记账】
关于如何去记账
我推荐只用一种支付方式，比如微信或者支付宝，这样做我们可以在账单中看到很清晰的每一笔的开支，我们甚至可以在每一笔开支后面备注上具体内容，当然，他的账单本身就会显示你开支的对手方。
最方便的是，他们可以按月统计，按类别统计，简单直观。
当然，眼过千遍，不如手过一遍，我们也可以手工记账，或者利用Excel生成表格记账。
「衣」「食」「住」「行」「其他」
衣、食、住、行 为基本大类，剩下的就按自己的个人情况自己加，例如我们的手机费，煤气费，或者其他类似健身或者随份子产生的开支。
或者如果你觉得自己精力宽裕，也可以把分类进行细化，比如「食」这个板块，你可以分为「早饭」、「中饭」、「晚饭」，这样会更精细，具体根据个人情况选择。
我们记账的时候，尽量写清楚每笔开支的明细
比如在「行」这一块，如果我们是网约车打车花了10，就写 “网约车10“
如果是乘坐出租车花了10，就写上“出租车100”，以此类推。
这样细化一些，你月底去总结的时候也会更清晰自己的开支，而且可以通过对比的方式，发现哪种方式更省钱更高效更适合自己，千万不要看不起这些细化的方面。
我们记账的目的不单单是为了短暂地看明白我们的开支问题，而是让你时刻能够清楚自己整体的收支状况，这样心里才会有规划，才能进行合理的分配，才不会预支下个月的收入，不攀比不奢侈不盲目。
那些知道攒钱的人，一定会比那些不懂攒钱的人，更从容，更有计划安排自己的每一步人生路。无论是理财，还是买房，留学，或者自己创业，积累一笔钱对于你来讲都会非常有用，我们应该从现在开始学着为自己的未来考虑。
这个时代人人都想着一夜暴富，透支消费，恰恰我们忽略了那些对于自身最稳妥，有效的方法。
